ソニー銀行で投資用のワンルームマンションの借り換え融資をおこなっているという情報をキャッチしました。
それではソニー銀行の投資用マンション提携住宅ローンの融資基準を書いていこうと思います。
投資用のワンルームマンションに関しての借り換えの基礎知識は以下の記事でまとめております。
目次
ソニー銀行の金利
２年固定で1.73％です。
そして、借り換え時（※新規購入時も同じ）に諸経費を多く支払うと、その金利はなんと1.58%まで下がります。
オリックスのように短プラ・長プラではなくソニー銀行独自の金利レートを使用しています。
金利はかなり低いですね。
最新のワンルームマンション投資の金利や金融機関情報は以下でまとめております。
ソニー銀行の金利は中古も新築も同じ
ソニー銀行の金利は中古も新築も同じです。
オリックスやイオンなども同様です。
関西みらい銀行に関しては新築の場合は優遇金利が適用されます。
ソニー銀行は「固定」と「変動」を選択可能
投資マンションローンは基本的に「変動」金利がほとんどです。
そんな中で、このソニー銀行は固定金利と変動金利を選択可能となっております。
現在だと、変動金利1.79よりも2年固定金利の1.73が安いので、ほとんどの方がこちらの1.73の固定を選択されます。
例えば２年固定を選択すると、２年後に固定か変動かを選択できます。
その時の金利を見て自由に選択できるという訳ですね。
ソニー銀行でローンが組める人（借り換え出来る人）の属性
- 年収：５００以上
- 総額借り入れ：年収の８倍以内
- 返済比率：４０％以内
- 勤務先：公務員・上場・上場子会社など。外資は日本法人が必要。
- 最低勤続年数：３年以上
- 申し込み年齢：２６歳以上
勤務先の見方はオリックスよりも厳しめです。
若い人（２４歳２５歳など）は取り扱い不可になることが多いです。
ソニー銀行の融資条件
ソニー銀行の融資条件について詳しく見ていきましょう。
最長融資35年＆法定耐用年数超えてもＯＫ！？
中古物件に関しては６０－築年数（最長３５年）のローンが可能です。
つまり、築２５年以内の物件ならば基本的に３５年ローンがいけます。
法定耐用年数（４７年）を若干オーバーしてローンを組めるのです。
完済年齢は８４歳
完済年齢は７９歳の金融機関が多いですが、ソニー銀行は８４歳です。
よって４９歳の人ならば４９＋３５年＝８４なので、３５年のフルローンが可能になります。
５０歳になると、３４年が最長のローン年数となります。
※投資用ワンルームマンションのローンは何歳まで組めるのか？？
ソニー銀行の団信はがん保険付きでいい意味でヤバイ
ソニー銀行の投資マンションローンを組む際に団体信用生命保険（団信）に加入するわけですが、その団信にはもともとがん保険がついています。
がん団信５０（がん５０％保障特約付き団信）と言いいます。
引受保険会社はクレディ・アグリコル生命保険です。
がん団信５０とは？
- 死亡・所定の高度障害時にローン残高０に
- 医師の診断で保険会社に余命６カ月と判断されるとローン残高０に
- がん（所定の悪性新生物）と診断確定された場合ローン残高が５０％に
- 入院一時給付金【女性限定】（精神疾患を除く病気・けがで連続５日以上入院したら１０万円（１２回が限度）
という団信です。
金利上乗せはありません。
通常のマンション投資のローンに比べれば、断然こちらが有利ですね。
がんでローンが半分になるのは嬉しいけど、０にはならないの？
と思った方も多いでしょう。
そういう方の為にがん団信１００も存在します。
がん団信１００とは？
- 死亡・所定の高度障害時にローン残高０に
- 医師の診断で保険会社に余命６カ月と判断されるとローン残高０に
- がん（所定の悪性新生物）と診断確定された場合ローン残高が０に
- がん（所定の悪性新生物）と診断確定された場合１００万円（１回のみ）
- 上皮内がん・皮膚がんと診断確定された場合いずれか５０万円（１回のみ）
- 入院一時給付金【女性限定】（精神疾患を除く病気・けがで連続５日以上入院したら１０万円（１２回が限度）
という団信です。
これを金利０．１％上乗せで加入することができます。
よって、２年固定の１．６４％でがん団信１００を付ける場合は、１．７４％になります。
がん団信５０もがん団信１００も４９歳以下限定
５０歳以上になると、がん団信は付きません。
よって「一般団信」となります。
普通の団信のことですね。
やはり年齢が上がると、病気になる可能性も上昇するので保険会社側のリスクヘッジなのでしょうね。
ソニー銀行では三大疾病団信や生活習慣病団信も
三大疾病団信とは？
- 死亡・所定の高度障害時にローン残高０に
- 医師の診断で保険会社に余命６カ月と判断されるとローン残高０に
- がん（所定の悪性新生物）と診断確定された場合ローン残高が０に
- 急性心筋梗塞・脳卒中で所定の状態が６０日以上継続した場合または所定の手術を受けた場合ローン残高が０に
- がん（所定の悪性新生物）と診断確定された場合１００万円（１回のみ）
- 上皮内がん・皮膚がんと診断確定された場合いずれか５０万円（１回のみ）
- 入院一時給付金【女性限定】（精神疾患を除く病気・けがで連続５日以上入院したら１０万円（１２回が限度）
という団信です。
これを金利０．２％上乗せで加入できます。
生活習慣病団信とは？
- 死亡・所定の高度障害時にローン残高０に
- 医師の診断で保険会社に余命６カ月と判断されるとローン残高０に
- がん（所定の悪性新生物）と診断確定された場合ローン残高が０に
- がん（所定の悪性新生物）と診断確定された場合１００万円（１回のみ）
- 上皮内がん・皮膚がんと診断確定された場合いずれか５０万円（１回のみ）
- 入院一時給付金：精神疾患を除く病気・けがで連続５日以上入院したら１０万円（１２回が限度）
- 初回入院給付金：精神疾患を除く病気やけがで連続３１日以上入院したら毎月のローン返済が０（３６回限度）
- 継続入院給付金：保険期間中に、初回入院給付金の支払事由該当日の翌日以降の入院日数が継続して３０日に達するたびに毎月のローン返済が０（３６回限度）
- 生活習慣病長期入院時保証保険金：１０種類の生活習慣病で入院が１８０日以上になった場合ローン残高が０に
という団信です。
これを金利０．２％上乗せで加入できます。
三大疾病団信・生活習慣病団信ともに４９歳以下限定
これもがん団信と同じく４９歳以下の人しか加入できません。
５０歳以上に一般団信となります。
ソニー銀行のローン取扱手数料
ソニーから融資を受ける際の取扱手数料は110,000円です。
※1.58%の金利適用の場合は取扱手数料は550,000円です。
ソニー銀行と提携している不動産投資会社は多くない
ワンルームマンション投資を購入する際には、不動産業者の提携金融機関を使用することになります。
投資マンション会社は数多くありますが、ソニー銀行と提携している業者の方が圧倒的に少ないです。
既定の売上本数やそれなりの売主実績などが無いと簡単には提携できません。
業者から物件を購入する際には「ソニー銀行との提携があるか否か」を１つの目安としてもいいかもしれませんね。
実際に、低金利でがん団信も付くのでメリットが非常に大きいです。
ソニーと提携の無い業者から物件を購入すると、
- 割高な金利で今後物件を運用していく可能性
- 効率の良いがん団信の加入権利をみすみす捨ててしまっている可能性
が考えられます。
借り換え持ち込みは提携業者かINVASE社から
業者にとって借り換えは何のメリットもありません。
手間だけかかってお金が入ってこない・・・
そんな案件です。
なので、一般的には
- 借り換え手伝ってあげるから新規の物件も購入してね
というパターンがほとんどです。
また、借り換えをにおわせて先に新規物件を購入させて、借り換えをせずに逃げるという「借り換え詐欺」も横行しておりますので注意しなければなりません。
※マンション投資ローンの借り換え詐欺に要注意！詐欺業者の手口を暴露
借り換え詐欺の相談。
ワンルーム２件保有で、仲介業者から１件売却すれば残り１件は借り換えできる！と言われ、売却損だして売却（足りない分はフリーローンまで組ます）。結果借り換えできず。
そちらの仲介業者の企業理念がこちら
「我々は目先の利益を追及しない！」だって。— 東京1R (@fudousan_toshi) February 3, 2022
それらのリスクを考えると、借り換え専門業者のINVASE社からの借り換え持ち込みが現状最も効率的と考えられます。
こちらの会社様は投資物件専門の借り換え業者様になります。
独自の提携ローンなどを開拓しており、想像以上の借り換えメリットを享受できるかもしれません。
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借り換えした場合の金利など入力すればその収支も計算できます。
また、購入物件（購入予定物件）などの数値を入力すると、危険な状態の場合は自動アラートが出る仕組みになっております。
何がどう危険なのか？も解説がでるので非常に便利です。
全て無料なので是非ご利用ください。
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１０年程度ワンルームを所有している方ですと、借り換えメリットは非常に大きいかと存じます。
当時の金利レートは非常に高く、そのレートをそのまま引き継いできている場合が多いので。
また、スルガ銀行、アプラス、SBJ等で融資を組んだ方も借り換えがお勧めです。
投資用のワンルームの借り換えは今まで難しいとされてきましたが、所定の手続きをとれば借り換えも可能な時代です。
先ずはメールかラインでご相談下さい。
また、直接の問い合わせが面倒な方は、実際に借り換えをする際に不動産投資ローンの借り換えサービスのモゲチェックをご紹介します。
■ポイント１
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■ポイント２
借り換え可能か否か面倒な書類提出なしで可能
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