これから投資を始めようとしている初心者にとって、リスクを伴うような投資に手を出すようなことはおすすめ出来ませんが、どのような投資でおいてもリスクは付きまとう事を知っておかなければなりません。今回は、投資信託は初心者にオススメだけれどデメリットもある！についてお伝えします。
投資信託にもデメリットがある！
投資信託は複数の資産クラスや銘柄に分散投資することができるため、特定の銘柄や業種のリスクを軽減できることから、初心者でも始めやすい投資と知られています。
しかし、投資信託にも、いくつかのデメリットやリスクが存在します。
投資信託の価格は市場の変動に影響を受けます。
株式や債券市場の変動があるため、投資信託の価格も当然ですが、上下する可能性があります。そして、ファンドマネージャーの運用方針に不確実性があることも考えられるため、過去の運用成績が将来の運用成績を保証するものではなく、ファンドマネージャーが予測できない市場の変動によって運用結果が変わる可能性があります。
また、投資信託を運用するファンドマネージャーには報酬が発生するため、運用成績に応じて一定の割合で利益から費用を差し引かれます。信託報酬以外にも様々なコストが発生します。例えば、購入時に発生する手数料や手数料の他にかかる費用などがありますので、最終的にどの程度の利益が自身に入るのかなども理解しておかなければいけません。
これらのデメリットやリスクを理解し、個々の投資目的やリスク許容度に基づいて検討することが大切です。投資にはリターンとリスクが付きものであり、慎重な選択とリスク管理が必要です。
投資信託のデメリット
投資信託にはいくつかのデメリットや注意点があります。
投資を検討する際には、これらの要因を理解し、適切な判断をすることが重要です。
1.信託報酬の発生
・投資信託を運用するファンドマネージャーには報酬が発生します。これは基準価額に含まれており、投資家の利益を圧縮する要因となります。信託報酬はファンドごとに異なるため、注意が必要です。
2.市場リスク
・投資信託は市場の変動に晒されています。株式や債券市場の価格変動や経済の変動が影響を与え、投資元本の損失が発生する可能性があります。
3.流動性リスク
・一部の投資信託は流動性が低く、売買が難しい場合があります。特に小規模なファンドや特定の市場に焦点を当てたファンドでは、売却が難しい状況が生じる可能性があります。
4.信託報酬以外のコスト
・投資信託には信託報酬以外にも様々なコストが発生します。例えば、購入時に発生する手数料や運用コストなどがあります。
5.運用方針の変更
・ファンドマネージャーが運用方針を変更することがあります。これにより、投資家の期待と異なるリスクやリターンが生じる可能性があります。
6.市場タイミングリスク
・市場のタイミングを誤ると、投資信託への投資が不利な結果となる可能性があります。特に市場のピークで一度に大きな額を投資するなど、タイミングの誤りが損失を招くことがあります。
7.過度な期待
・高いリターンを期待しすぎることがあります。リターンとリスクはトレードオフの関係にあり、高いリターンを求めると同時に高いリスクも伴うことを理解する必要があります。
これらのデメリットやリスクを考慮しながら、投資信託を選択し、適切なポートフォリオを構築することが大切です。投資にはリスクが伴いますが、適切なリスク管理と計画的なアプローチによって、資産を効果的に運用することが可能です。
投資信託での失敗例
投資信託でも失敗する例がくつかあります。その中でも典型的なケースも理解しておくことが重要なのです。自身に起こる可能性もありますし、失敗する可能性について把握していることで、対処を早める事も出来る事でしょう。
投資家の中には、ネットなどで成功体験を記事にしている人も多く、その情報を鵜呑みにして、投資額など計画性なく取引きを急いで行うことは、失敗の要因となります。投資目標やリスク許容度を考慮せず、無計画に投資を行うっていると、市場の急な変動やリスクに対応できず、大きな損失を被る可能性があるのです。
また、投資への知識が乏しい方にとっては、多く掛ければそれだけ多くの利益を得られると考えてしまうケースがあるのですが、過度な資金を投入することは、大きな損失を被る可能性が高まりますので、リスクやリターンについても考慮する必要性があります。
投資信託は基本的に、中長期的な運用を意識して設計されていますが、市場が短期的に変動した場合に、パニックに陥り冷静な判断ができずにいると、失敗の原因を高めることになります。
これらの失敗例の多くは、投資家の知識不足だけでなく、充分な情報収集を怠ってしまうと、ファンドの運用方針やリスクを理解できずに誤った判断をする可能性も出てきます。投資は、勝っている時も負けている時も、冷静な判断が求められるのです。
また、知識がないが故に、手数料らのコストを見落とし、収益分を減らしてしまう事もあります。そして、売り時や買い時を誤れば投資家は大きな損失を招くこともあります。
これらの失敗例は、慎重な計画と十分な情報収集、リスク管理が行われていない場合に発生することが多いです。投資する際には、冷静な判断と計画的なアプローチが重要となります。
まとめ
投資信託は、少ない資金で投資することや分散投資することが可能となるため、比較的簡単にできる投資となっています。一方で、投資にはリスクが付いて回りますので、どのようなリスクがあるのか、しっかりと学び投資を始めていくことが大切です。
