ネットや新聞に雑誌で良く目にする投資ですが、実際にどのようなメリットがあるのか知らないという方も多いと思います。
今回は、最近メディアで見かけるNISAやiDeCoってどんな投資でメリットは？についてご紹介していきます。
NISAやiDeCoってどんな投資
NISA（少額投資非課税制度）とiDeCo（個人型確定拠出年金）は、それぞれ異なる投資先に利用される投資制度です。
以下にそれぞれの特徴と一般的な投資先を示します。
NISA（少額投資非課税制度）
1.特徴
・NISAは、少額での長期投資を促進するために設けられた非課税制度です。特定の条件を満たす範囲内での利益が非課税となります。
2.投資先
・NISAでは、主に株式や投資信託、上場投資信託（ETF）などの株式市場関連の投資が対象です。特定の銘柄や商品に絞らず、分散投資を考えることが一般的です。
iDeCo（個人型確定拠出年金）
1.特徴
・iDeCoは、企業年金や国民年金に加えて、個人が自主的に確定拠出年金を積み立てるための制度です。将来のリタイアメントに備えて資産を形成することが目的です。
2.投資先
・iDeCoでは、企業が提供する範囲内で様々な運用商品が選択可能です。具体的な投資先としては、投資信託、株式、債券、国内外の商品などが挙げられます。リタイアメントまでの期間が長いことを考慮し、リスク許容度に合わせた選択が重要です。
これらの制度は、それぞれ異なる目的に沿っています。NISAは主に資産形成や将来のキャピタルゲインを非課税で得るために利用されます。一方で、iDeCoはリタイアメントに備えた確定拠出年金制度で、将来の年金受給額を増やすことが期待されます。
NISAやiDeCoのメリット
NISA（少額投資非課税制度）とiDeCo（個人型確定拠出年金）にはそれぞれメリットがあります。以下に、それぞれの主なメリットを説明します。
NISAのメリット
1.非課税制度
・NISAの最大のメリットは、一定の範囲内での利益が非課税となる点です。投資によるキャピタルゲインや配当所得が非課税となるため、資産形成に有利です。
2.長期投資の促進
・NISAは最長20年間の非課税期間があり、長期的な投資を促進します。将来の資産形成やリタイアメント資金の積み立てに適しています。
3.分散投資の柔軟性
・NISAでは主に株式や投資信託が対象です。これにより、分散投資を実現し、リスクヘッジを行いやすくなります。
iDeCoのメリット
1.税制優遇
・iDeCoへの拠出は所得控除の対象となります。これにより、年末調整で確定申告の際に所得税が軽減され、税制優遇を享受できます。
2.将来の年金増加
・iDeCoで積み立てた資産は将来の年金受給時に月々の年金支給額として戻ってきます。これにより、公的年金だけでは不足する可能性がある場合に、より充実したリタイアライフを計画できます。
3.多様な運用商品
・iDeCoでは提携金融機関を通じて、様々な運用商品を活用できます。投資信託、株式、債券、国内外の商品などを組み合わせてポートフォリオを構築できます。
4.自由な拠出額
・iDeCoの拠出上限はありますが、一定の範囲内で自由に拠出できます。ライフステージや経済状況に合わせて柔軟に拠出額を調整できます。
これらのメリットを活かして、NISAとiDeCoを組み合わせて利用することも一つの戦略です。ただし、投資にはリスクが伴いますので、具体的な投資先や戦略を検討する際には慎重に計画し、ファイナンシャルプランナーなどの専門家のアドバイスを受けることが重要です。
NISAやiDeCoのデメリット
NISA（少額投資非課税制度）とiDeCo（個人型確定拠出年金）にはメリットがある一方で、デメリットや注意点も存在します。
以下に、それぞれの主なデメリットを説明します。
NISAのデメリット
1.非課税期間の制約
・NISAの非課税期間は最長20年までです。期間が終了すると、通常の投資と同様にキャピタルゲインや配当所得が課税対象となります。
2.上限額の制限
・NISAへの年間上限額があり、2023年時点で最大で120万円までの非課税控除が適用されます。これにより、大きな金額の資産形成が難しい場合があります。
3.一部商品の制約
・NISAの対象となる投資先には制約があり、特定の株式や投資信託などが適用されます。これにより、自由度のある投資が制限される可能性があります。
iDeCoのデメリット
1.拠出制限と拠出期間
・iDeCoには年間の拠出上限があり、また最低拠出期間も規定されています。早期解約や引き出しが制限されることに留意する必要があります。
2.将来の年金受給に対する不透明性
・iDeCoで積み立てた資産は将来の年金支給として戻りますが、具体的な金額や支給の仕組みについては将来の経済状況に依存するため、不透明性があります。
3.自由度の制約
・iDeCoでは提携金融機関が用意する一定の商品に投資することになります。これにより、自由度がNISAに比べて制約されることがあります。
4.将来の税制変更のリスク
・将来の税制変更により、iDeCoへの税制優遇が変更される可能性があります。これにより、将来の受給額や税の影響が変わる可能性があります。
これらのデメリットや注意点を踏まえつつ、NISAやiDeCoを活用する際には、個人のライフステージや目標に合わせた計画を検討し、専門家のアドバイスを受けることが重要です。
まとめ
近年注目が集まる資産投資のNISAやiDeCoです。
株式や投資信託などから得られた利益には、通常税金がかり、利益から差し引かれるなど、節税対策になるといった触れ込みもありますが注意も必要です。
そのため、知識を持たずして投資を行うことはリスクとなりますので、投資に関する重要な意思決定を行う際には、専門家やファイナンシャルプランナーのアドバイスを受けることをおすすめします。
