借り換え金利1.64%!投資用ワンルームマンションはソニー銀行で

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ソニー銀行で投資用のワンルームマンションの借り換え融資をおこなっているという情報をキャッチしました。

それではソニー銀行の投資用マンション提携住宅ローンの融資基準を書いていこうと思います。

※投資用のワンルームマンションに関しての借り換えの基礎知識は以下の記事でまとめておりますので、先ずはご一読下さい。

投資マンションローン(区分・ワンルーム編)の借り換えはできる!

ソニー銀行の金利

2年固定で1.64%です。

オリックスのように短プラ・長プラではなくソニー銀行独自の金利レートを使用しています。

金利はかなり低いですね。

投資マンションローンの金利は以下でまとめておりますが、現状でもトップクラスに低いです。

投資用ワンルームマンションローン取り扱い銀行&金利ランキング

ダイヤモンドアセットファイナンスの1.6%に次いで第二位です。

ソニー銀行の金利は中古も新築も同じ

ソニー銀行の金利は中古も新築も同じです。

新築ワンルームは優遇金利で金利が低かったりもしますが、今回のソニー銀行には適用されません。

オリックスなどは新築の方が若干金利(0.1%程度)が安かったりしますが。

ソニー銀行は「固定」と「変動」を選択可能

投資マンションローンは基本的に「変動」金利がほとんどです。

そんな中で、このソニー銀行は固定金利と変動金利を選択可能となっております。

現在(2019年6月)だと、変動金利1.71よりも2年固定金利の1.64が安いので、ほとんどの方がこちらの1.64の固定を選択されます。

例えば2年固定を選択すると、2年後に固定か変動かを選択できます。

その時の金利を見て自由に選択できるという訳ですね。

ソニー銀行でローンが組める人(借り換え出来る人)の属性

  • 年収:500以上
  • 総額借り入れ:年収の8倍以内
  • 返済比率:40%以内
  • 勤務先:公務員・上場・上場子会社など。外資は日本法人が必要。
  • 最低勤続年数:3年以上
  • 申し込み年齢:26歳以上

勤務先の見方はオリックスよりも厳しめです。

若い人(24歳25歳など)は取り扱い不可になることが多いです。

ソニー銀行の融資条件

最長融資35年&法定耐用年数超えてもOK!?

中古物件に関しては55-築年数(最長35年)のローンが可能です。

つまり、築20年以内の物件ならば基本的に35年ローンがいけます。

法定耐用年数(47年)を若干オーバーしてローンを組めるのです。

完済年齢は84歳

完済年齢は79歳の金融機関が多いですが、ソニー銀行は84歳です。

よって49歳の人ならば49+35年=84なので、35年のフルローンが可能になります。

50歳になると、34年が最長のローン年数となります。

ソニー銀行の団信はがん保険付きでいい意味でヤバイ

ソニー銀行の投資マンションローンで団信に加入するわけですが、その団信にはもともとがん保険がついています。

がん団信50(がん50%保障特約付き団信)と言われています。

引受保険会社はクレディ・アグリコル生命保険です。

がん団信50とは?

  • 死亡・所定の高度障害時にローン残高0に
  • 医師の診断で保険会社に余命6カ月と判断されるとローン残高0に
  • がん(所定の悪性新生物)と診断確定された場合ローン残高が50%に
  • 入院一時給付金【女性限定】(精神疾患を除く病気・けがで連続5日以上入院したら10万円(12回が限度)

という団信です。

金利上乗せはありません。

通常のマンション投資のローンに比べれば、断然こちらが有利ですね。

がんでローンが半分になるのは嬉しいけど、0にはならないの?

と思った方も多いでしょう。

そういう方の為にがん団信100なるものも存在します。

がん団信100とは?

  • 死亡・所定の高度障害時にローン残高0に
  • 医師の診断で保険会社に余命6カ月と判断されるとローン残高0に
  • がん(所定の悪性新生物)と診断確定された場合ローン残高が0に
  • がん(所定の悪性新生物)と診断確定された場合100万円(1回のみ)
  • 上皮内がん・皮膚がんと診断確定された場合いずれか50万円(1回のみ)
  • 入院一時給付金【女性限定】(精神疾患を除く病気・けがで連続5日以上入院したら10万円(12回が限度)

という団信です。

これを金利0.1%上乗せで加入することができます。

よって、2年固定の1.64%でがん団信100を付ける場合は、1.74%になります。

がん団信50もがん団信100も49歳以下限定

50歳になると、がん団信は付きません。

よって「一般団信」となります。

普通の団信のことですね。

やはり年齢が上がると、病気になる可能性も上昇するので保険会社側のリスクヘッジなのでしょうね。

ソニー銀行では三大疾病団信や生活習慣病団信も

三大疾病団信とは?

  • 死亡・所定の高度障害時にローン残高0に
  • 医師の診断で保険会社に余命6カ月と判断されるとローン残高0に
  • がん(所定の悪性新生物)と診断確定された場合ローン残高が0に
  • 急性心筋梗塞・脳卒中で所定の状態が60日以上継続した場合または所定の手術を受けた場合ローン残高が0に
  • がん(所定の悪性新生物)と診断確定された場合100万円(1回のみ)
  • 上皮内がん・皮膚がんと診断確定された場合いずれか50万円(1回のみ)
  • 入院一時給付金【女性限定】(精神疾患を除く病気・けがで連続5日以上入院したら10万円(12回が限度)

という団信です。

これを金利0.2%上乗せで加入できます。

生活習慣病団信とは?

  • 死亡・所定の高度障害時にローン残高0に
  • 医師の診断で保険会社に余命6カ月と判断されるとローン残高0に
  • がん(所定の悪性新生物)と診断確定された場合ローン残高が0に
  • がん(所定の悪性新生物)と診断確定された場合100万円(1回のみ)
  • 上皮内がん・皮膚がんと診断確定された場合いずれか50万円(1回のみ)
  • 入院一時給付金:精神疾患を除く病気・けがで連続5日以上入院したら10万円(12回が限度)
  • 初回入院給付金:精神疾患を除く病気やけがで連続31日以上入院したら毎月のローン返済が0(36回限度)
  • 継続入院給付金:保険期間中に、初回入院給付金の支払事由該当日の翌日以降の入院日数が継続して30日に達するたびに毎月のローン返済が0(36回限度)
  • 生活習慣病長期入院時保証保険金:10種類の生活習慣病で入院が180日以上になった場合ローン残高が0に

という団信です。

これを金利0.2%上乗せで加入できます。

三大疾病団信・生活習慣病団信ともに49歳以下限定

これもがん団信と同じく49歳以下の人しか加入できません。

50歳以上に一般団信となります。

ソニー銀行のローン取扱手数料

ソニーから融資を受ける際の取扱手数料は108,000です。

非常に安いですね。

ソニー銀行と提携している不動産投資会社は多くない

ワンルームマンション投資を購入する際には、不動産業者の提携金融機関を使用することになります。

投資マンション会社は数多くありますが、ソニー銀行と提携している業者の方が圧倒的に少ないです。

既定の売上本数やそれなりの売主実績などが無いと簡単には提携できません。

業者から物件を購入する際には「ソニー銀行との提携があるか否か」を1つの目安としてもいいかもしれませんね。

実際に、低金利でがん団信も付くのでメリットが非常に大きいです。

ソニーと提携の無い業者から物件を購入すると、

  • 割高な金利で今後物件を運用していく可能性
  • 効率の良いがん団信の加入権利をみすみす捨ててしまっている可能性

が考えられます。

借り換え持ち込みは提携業者から

業者にとって借り換えは何のメリットもありません。

手間だけかかってお金が入ってこない・・・

そんな案件です。

なので、一般的には

  • 借り換え手伝ってあげるから新規の物件も購入してね

というパターンがほとんどです。

また、借り換えをにおわせて先に新規物件を購入させて、借り換えをせずに逃げるという「借り換え詐欺」も横行しておりますので注意しなければなりません。

マンション投資ローンの「借り換え詐欺」に要注意!詐欺業者の手口を暴く!

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10年程度ワンルームを所有している方ですと、借り換えメリットは非常に大きいかと存じます。

当時の金利レートは非常に高く、そのレートをそのまま引き継いできている場合が多いので。

また、スルガ銀行等で融資を組んだ方も借り換えがお勧めです。

投資用のワンルームの借り換えは今まで難しいとされてきましたが、所定の手続きをとれば借り換えも可能な時代です。

先ずはメールかライン@でご相談下さい。

また、直接の問い合わせが面倒な方は、実際に借り換えをする際に不動産投資ローンの借り換えサービスのモゲチェックをご紹介します。

■ポイント1

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